小涵的留学经历可以分为以下几个阶段：
加拿大多伦多大学学习金融专业
小涵在加拿大多伦多大学学习金融专业，但由于专业难度较大，她有多次挂科。
由于挂科次数过多，小涵担心自己无法毕业，同时也不想面对父母的关心和亲戚朋友的询问，因此选择留在加拿大打工生活。
未复学并决定再次留学
小涵并没有复学，因为她觉得即使回去继续读本科，也可能无法通过考试并毕业，这样既浪费时间和金钱。
在父母的催促下，小涵回国了，但回国后大半年也没有明确未来的规划，父母也不知道她未毕业的情况。
申请英国硕士
经过深思熟虑，小涵最终决定再次留学，并直接申请英国的硕士项目。
她选择直接申请英国硕士的原因包括：本科未毕业无法通过相同的课程，重新学习可能仍然无法通过，以及英国硕士时间只有一年，相对于她这个“大龄青年”来说更合适。
总结：
小涵的留学经历经历了从加拿大多伦多大学的失败到决定再次留学的过程，最终她选择了直接申请英国硕士，以节省时间和精力，并且希望在新环境中获得更好的学习和发展机会。
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